RESPUESTAS A PREGUNTAS FRECUENTESCuyo Aval S.G.R.

¿Qué es una SGR?

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son sociedades comerciales que tienen por objeto facilitar el acceso al crédito de las PyMES a través del otorgamiento de garantías para el cumplimiento de sus obligaciones.
Representan una estrategia asociativa entre grandes empresas y PyMES, donde los Socios Protectores aportan a un Fondo de Garantías y los Socios Partícipes reciben los certificados de garantía para mejorar sus opciones de financiamiento.
En argentina existen cerca de 30 SGR, de las cuales solo 3 tienen la calificación de garantías preferida “A” por el BCRA. Un de ellas es Cuyo aval, lo que le permite tener un prestigio y una seguridad relativamente superior que el resto del sistema.

¿Qué es Cuyo Aval SGR?

Cuyo Aval es la SGR de los mendocinos. Nace con aportes del gobierno realizado en el año 2006, pero por la escala del mismo no tuvo nivel de operación significativo hasta estos últimos años. En el año 2008 recibe el principal aporte del gobierno, que le genera una escala potencial más competitiva. Durante el último año se produce un importante cambio Gerencial y de Directorio, cambiando la visión estratégica del manejo de la misma, tanto en inversiones como en operaciones.

¿Quiénes son los responsables de la gestión?

La SGR se encuentra manejada desde Octubre de 2009 por un cuerpo de profesionales con amplia experiencia y capacitación. Los mismos provienen del Sector Financiero privado por tanto poseen un conocimiento profundo de la realidad financiera que viven las Pymes.

El staff está compuesto por:

• Lic. Heraldo Muñoz: Gerente General
• Lic. Francisco Herrera: Gerente de Riesgo e Inversiones
• Cdor. Carlos Moyano: Gerente Comercial y Administrativo

¿Por qué a la pyme le conviene ir por medio de CUYO AVAL a la hora de pedir un préstamo?

Porque sus avales son aceptados por los principales agentes del Sistema Financiero bancario y además por otros oferentes de dinero  tales como los inversores de la Bolsa de Valores de Bs As y Mendoza. Al estar CUYO AVAL calificado como Garantía Preferida “A” por Banco Central de la República Argentina, los inversores y los Bancos perciben el menor riesgo involucrado en la operación, entonces las Pymes pueden obtener mejores condiciones crediticias como tasas y plazos mucho mejores a los convencionales.

Por otro lado el análisis de riesgo inteligente, realizado por Cuyo Aval, mejora los aforo por loq eu la pyme obtiene avales por monto considerablemente superiores, a los créditos que le otorgaría un banco con la misma garantía

¿Cuáles son las garantías que CUYO AVAL pide a cambio de un Aval?

Además de las garantías tradicionales tales como hipotecas  o prendas, también podemos considerar otros bienes sobre los que se puede constituir un Fideicomiso de Garantía. Actualmente tenemos el caso de los vinos tintos de guarda, los que se están recibiendo como garantía para extender avales para capital de trabajo. También podríamos considerar la constitución de warrants dependiendo de la naturaleza de los bienes que se trate.
Es importante informar que CUYO AVAL puede recibir hipotecas en 2º lo que representa una cualidad distintiva que no contempla ninguno de los bancos tradicionales ni otras entidades financieras.

¿Porqué una empresa eligiría darle sus garantías a una SGR en lugar de dárselas directamente a un Banco?

Porque concentrando las garantías en un solo lugar, solamente basta con una sola instrumentación, pudiendo extender más de una garantía al mismo tiempo. Como ejemplo podemos citar un caso en que una empresa podría con una única hipoteca o prenda, conseguir avales para descontar cheques en la Bolsa, conseguir un préstamo en el Fondo de Transformación y en el Banco Nación, todo esto al mismo tiempo. Esto permite maximizar la eficiencia en el uso del bien como garantía y bajar costos de instrumentación ya que realiza una única operación contractual.

¿Qué empresas y hasta qué monto puede avalar CUYO AVAL?

Cuyo aval puede avalar a empresas con domicilio legal en Mendoza, por un monto de hasta $ 1.200.000 por empresa. Podemos avalar a cualquier Pyme sin restricciones del sector al que pertenezca, a excepción del sector financiero y el desarrollo de inmuebles cuyo destino es solo la comercialización

¿Pueden avalar a empresas de todo CUYO?

Solamente a las empresas que tienen domicilio legal en la Provincia de Mendoza. Se aceptan a aquellas que tienen una Sucursal debidamente inscripta en Personas Jurídicas de la Provincia.

¿Hay alguna limitación a alguna actividad económica para el otorgamiento de avales?

Podemos avalar a cualquier Pyme sin restricciones del sector al que pertenezca, a excepción del sector financiero.

¿Porqué el acceso al crédito es más rápido y más barato con CUYO AVAL?

Porque estamos operando  en Mendoza con todo nuestro equipo de personas que integran los distintos procesos de análisis de una solicitud crediticia, por tanto podemos tener una velocidad distinta a la de las grandes Instituciones Financieras.
Es más barato porque las comisiones que percibe CUYO AVAL son las más bajas del país en comparación con otras SGR que también operan en Mendoza, las cuales prácticamente se compensan con los beneficios que obtienen las Pymes por operar a través nuestro, logrando mayores ventajas de costos financieros en sus operaciones.

¿En que difiere la operatoria de análisis de riesgo respecto de una opción tradicional de financiamiento?

No hay diferencia en el análisis de riesgo. Es similar al que realiza cualquier Entidad Crediticia.
¿Cómo puede la Pyme llegar a la Bolsa sin pasar por una calificación de la Comisión Nacional de Valores ?
La operatoria de descuento de cheques propios de la empresa, avalados por una Sociedad de Garantías Recíprocas permite a la Pyme que ese valor sea adquirido por un inversor en el ámbito del Mercado de Valores de Mendo

za o Bs As.

¿Tiene algún beneficio impositivo operar a través de CUYO AVAL?

Las suscripciones de acciones están sujetas a desgravación impositiva en los términos dispuestos por la legislación que rige en la materia.

¿Qué otro tipo de beneficios trae aparejado operar con la SGR?

Es posible en el tiempo tener siempre la mayor demanda de financiamiento debido a que la concentración de las garantías en un solo lugar permite maximizar las mismas, utilizándolas al mismo tiempo con múltiples destinos (entidades financieras).

¿Cuáles son las entidades que reciben los avales de CUYO AVAL?

• Fondo para la Transformación y el Crecimiento de Mendoza
• Banco de la Nación Argentina
• Sepyme (Fontar, Fonapyme, etc.)
• Principales Entidades Bancarias del mercado financiero.

¿Esas entidades vuelven a hacer un análisis de crédito cuando el proyecto está avalado por CUYO AVAL?

El hecho de operar con CUYO AVAL SGR facilita ampliamente el análisis, quedando en algunos casos exceptuado totalmente este análisis.

¿Es un doble esfuerzo para las Pymes?

El legajo analizado en Cuyo Aval SGR es enviado a las entidades financieras en copia fiel del original, a fin de evitar la duplicidad en la presentación de documentación.
¿Reciben bienes en Fideicomiso como parte de las garantías que pueden ofrecerse?
Se acepta la constitución de Fideicomiso en Garantía sobre vinos tintos varietales de guarda.

¿Es un doble esfuerzo para las Pymes?

El legajo analizado en Cuyo Aval SGR es enviado a las entidades financieras en copia fiel del original, a fin de evitar la duplicidad en la presentación de documentación.
¿Reciben bienes en Fideicomiso como parte de las garantías que pueden ofrecerse?
Se acepta la constitución de Fideicomiso en Garantía sobre vinos tintos varietales de guarda.

¿Se puede avalar con otro tipo de activos, tales como warrants, contratos, etc.?

Es posible analizar cada caso en particular para evaluar su posible viabilidad.